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聚焦国有六大行“普惠金融”:普惠型小微贷款持续攀升,推动普惠金融在县域乡村落地
发布时间:2024-10-30 18:29:36 | 浏览量:44

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  普惠金融兼顾“普”与“惠”,作为中央金融工作会议提出的五篇大文章之一,充分体现了我国金融工作以人民为中心的价值取向。

  今年上半年,国有大行持续推动普惠金融高质量发展。农业银行2024上半年报告显示,截至今年6月末,该行普惠型小微企业贷款余额30580.88亿元,较上年末增长24.4%;工商银行普惠型小微企业贷款27073.78亿元,比年初增长21.5%;中国银行普惠型小微企业贷款(国家金融监督管理总局口径)余额20916.28亿元,比上年末增长18.94%。

  同时,国有大行加强普惠金融科技赋能,深化数字发展。工商银行提出,将线上化、智能化、集约化作为普惠金融主攻方向,加强数据、科技资源投入与整合应用;农业银行强化科技赋能,创新完善“小微e贷”线上产品体系,迭代升级“普惠e站”线上服务渠道。

  主动让利实体经济,

  国有大行普惠型小微贷款持续攀升

  围绕实体经济需求,工商银行持续推动普惠金融高质量发展,做深做精普惠金融大文章。截至今年6月末,该行普惠型小微企业贷款27073.78亿元,比年初增加4796.26亿元,增长21.5%;普惠型小微企业贷款客户193.0万户,增加46.3万户;上半年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.40%。

  农业银行方面,截至6月末,该行普惠金融领域贷款余额4.51万亿元;普惠型小微企业贷款余额30580.88亿元,较上年末增加5997.66亿元,增速24.4%,高于全行贷款增速16.6个百分点;有贷客户数443.2万户,较上年末增加89.4万户;上半年新发放贷款年化利率3.51%,较上年下降16BP。

  中国银行普惠型小微企业贷款(国家金融监督管理总局口径)余额20916.28亿元,比上年末增长18.94%,高于全行各项贷款平均增速,客户数突破130万户;当年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.33%,主动让利实体经济;小微企业贷款资产质量整体稳健。

  建设银行持续提升普惠金融服务能力和发展质效,扎实推进业务高质量发展。6月末,该行普惠金融贷款余额3.29万亿元,较上年末增加2523.21亿元,增幅8.29%;普惠金融贷款客户342万户,较上年末增加24.59万户;加大实体经济让利力度,上半年新发放普惠型小微企业贷款利率3.61%。

  交通银行方面,该行上半年普惠型小微企业贷款余额6831.75亿元,较上年末增长15.74%;有贷款余额的客户数37.75万户,较上年末增长10.55%。普惠型小微企业贷款累放平均利率3.32%,较上年末下降11个基点。

  邮储银行今年上半年围绕“打造服务乡村振兴主力军、普惠金融综合服务商”的目标,持续深化普惠金融长效机制建设,着力提升“三农”及小微金融领域服务质效,致力于把普惠金融打造成该行最大的特色和最突出的优势。截至6月末,普惠型小微企业贷款余额1.59万亿元,较上年末增长9.4%,占客户贷款总额比重均居国有大行前列。

  央行副行长陆磊在9月5日国新办举行的发布会上强调,“政策取向+金融机构服务”是发展普惠金融的两大支柱,一方面要有政策,另一方面还要有金融机构的服务,缺一不可。

  国有大行加速推动数字化转型进程,

  扩大普惠金融服务覆盖面

  陆磊在上述会议表示,普惠金融是中国特色金融服务体系的重要组成部分,中国的普惠金融特别是数字普惠,在全球保持着领跑地位。

  工商银行在半年报中指出,该行加强科技赋能,深化数字发展。将线上化、智能化、集约化作为普惠金融主攻方向,加强数据、科技资源投入与整合应用。持续迭代升级信用类“经营快贷”、抵押类“网贷通”和交易类“数字供应链”三大产品体系,依托信用类产品“小额e贷”加速客户扩面、下沉。

  农业银行强化科技赋能,创新完善“小微e贷”线上产品体系,迭代升级“普惠e站”线上服务渠道,为广大普惠客户群体提供专业化、特色化、便捷化金融服务。

  中国银行加快推进数字化转型,丰富和完善“中银速贷”线上融资产品体系,创新“出口E贷”产品,服务外贸出口小微企业金融服务需求;优化线上渠道和运营平台,持续升级“惠如愿”客户服务App,优化“智能普惠”运营平台。

  建设银行则在线上优化升级“建行惠懂你”综合化生态服务平台,持续打磨核心信贷服务、综合金融服务及公共服务,提升普惠客户使用体验。

  交通银行提升“普惠e贷”和“兴农e贷”系列产品的线上化水平,实现标准化产品与场景定制产品双轮驱动。加快数据赋能,健全数字化风控体系,加强贷后管理和合规经营,严守风险合规底线。

  邮储银行加速推动数字化转型进程,通过数字化网格服务畅通客户触达,立足中小企业日常生产经营场景和金融需求,创新产品供给,为客户提供综合融资、支付结算、财富管理等全方位服务,着力打造“信贷+”综合服务模式。

  在手机银行建设方面,工商银行发挥个人手机银行普惠专版焕新动能,提升触达效率和客户体验,助力普惠客户服务覆盖率持续提升。

  农业银行发布掌上银行9.2版,以数据为驱动,优化用户旅程,打造养老服务生态,提供普惠、便捷的金融服务。

  中国银行线上线下联动,扩大普惠金融服务覆盖面,持续优化“惠如愿”“中银e企赢”App功能,打造普惠金融特色网点。

  截至6月末,“建行惠懂你”App累计访问量超3.5亿次,下载量超4000万次,服务企业客户超1300万户。线下,该行约1.4万家网点可开展普惠金融服务,配置普惠专员2万余人,已挂牌普惠金融特色网点2700余家。

  全面实施“三农”普惠战略,

  推动普惠金融在县域乡村落地

  涉农经营方面,农业银行全面实施“三农”普惠战略,着力提升普惠金融高质量发展水平。健全具有农业银行特色的“三农金融事业部+普惠金融事业部”双轮驱动普惠金融服务体系,完善敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制,提高普惠金融服务质效。聚焦小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体,加大信贷支持力度,持续推动普惠贷款增量扩面。

  工商银行则加大推广“粮食种植贷”“种植e贷”等融资产品,普惠型涉农贷款余额近7547亿元,较年初增加超2060亿元,增速同业领先。

  中国银行支持涉农重点领域,助力国家粮食安全保障,加大农业农村基础设施建设贷款投放,加大对新型农业经营主体的金融支持;服务涉农特色产业发展,有效支持乡村文旅产业振兴,助力渔业高质量发展;积极创新涉农业务线上服务模式,为客户提供便捷高效的金融服务;持续加强信贷投放,优化机构布局,丰富产品供给,推动重点帮扶县金融服务质效有力提升。

  建设银行围绕统筹新型工业化、新型城镇化和乡村全面振兴,强化县域乡村产品和服务模式创新,推广“裕农贷款”产品包,加大农户生产经营贷款投放力度,积极做好农户客群金融服务,推动普惠金融在县域乡村落地。

  邮储银行则始终坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位,坚决贯彻落实党中央、国务院关于“三农”工作的各项决策部署,把服务“三农”和乡村振兴摆在首要位置,健全专业化为农服务体系,升级农村信贷服务模式,加大乡村振兴信贷投放力度,争做服务乡村振兴主力军。截至6月末,涉农贷款余额2.22万亿元,较上年末增加1809.31亿元,余额占客户贷款的比例约为四分之一,占比居国有大行前列。

  农业银行行长王志恒在“2024ESG全球领导者大会”上表示,农业银行着力提升普惠金融高质量发展水平,积极构建“三农+普惠”双轮驱动服务体系,打造“小微e贷”线上信贷产品体系,推出“农行普惠e站”线上服务渠道。

  建设银行行长张毅在上述大会上表示,建设银行持续提升普惠金融的广度和深度,融合线上线下的服务模式,迭代优化产品体系。6月末,普惠金融的贷款超过3.3万亿,客户数342万户,保持市场供给最大的金融机构地位。

  邮储银行行长刘建军表示,邮储银行持续健全公司治理,从战略高度推进“绿色普惠银行、气候友好型银行和生态友好型银行”建设,提出“绿色让生活更美好”口号。


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